Замислювалася, мабуть, кожна людина. Просто у когось у думках будинок з видом на море, а у когось – новий велосипед для дитини. Оскільки доходи в кожного різні, те й запити, відповідно, теж. Проте, без уміння накопичувати зароблені кошти, всі доходи будуть неефективними. Ось кілька простих порад, завдяки яким ви дізнаєтесь, як швидко накопичити гроші на необхідну покупку або довгоочікувану відпустку на море.

Порада перша: сформулюйте собі конкретну мету.

Справа в тому, що без чіткого визначення мети ви не зможете ефективно зайнятися накопиченнями. Коли людина має перед собою конкретні плани і усвідомлює важливість їх здійснення, вона спрацьовує внутрішні механізми, необхідні для досягнення мети. Наведу найпростіший приклад. У моєї знайомої, назвемо її Лерою, двоє дітей. Поки діти були маленькі, їм вистачало для одягу однієї шафи та комоди. Діти підросли, а шафи залишилися незмінними. Якось Лера зрозуміла, що від кількості місця в шафі залежить і порядок у будинку (набита речами шафа, в якій всі речі, як їх не вкладай, звалюються в купу - це привід для серйозного нервування). А оскільки від природи вона - перфекціоністка і в усьому любить порядок, то нова шафа стала для неї не просто мрією, а в результаті за три місяці вона купила величезну. Як їй це вдалося? Тут потрібна ще одна порада.

Порада друга: відкладайте більше.

Як нагромадити гроші, якщо їх не відкладати? Ніяк. Деякі люди відкладають помалу, але довго. А дехто багато, але недовго. Результат той самий. Але другий – більш життєздатний. Адже набагато ефективніше урізати свої потреби на кілька місяців і отримати бажане, повернувшись до колишнього ритму життя, ніж протягом кількох років потроху відкладати, залишаючи собі можливість смачно їсти, красиво одягатися і дорого відпочивати.

Порада третя: знайдіть інформацію про те, як роблять гроші професіонали.

Зараз питанням накопичення коштів спантеличено багато людей. Почитайте статті в Інтернеті, подивіться навчальне відео, а ще краще знайдіть можливість записатися на спеціальні курси, де вам розкажуть, як швидко накопичити гроші на певні потреби. До речі, тут важливе значення має спілкування. Ви бачите людей, які вже навчилися ефективного накопичення, і тих, хто разом з вами збирається запозичити їхній досвід. А це надихає і спонукає до просування мети.

Порада четверта: змініть улюблений супермаркет на простий роздрібний магазин.

Чим нам подобаються супермаркети? Тим, що там можна доторкнутися рукою, подивитися, прочитати інструкцію і подумати без присутності уважного погляду продавця. І в цьому - чудовий А якщо довкола ще розливається приємний аромат свіжої випічки, то все, ви зникли. Прийшовши додому, ви з досадою подивіться на пакети з покупками і скажете: "І навіщо я все це купив? І як накопичити гроші, якщо витрачати стільки?". Тож у цьому сенсі прилавок, за яким знаходиться недосяжний для руки товар – це ваш порятунок.

Порада п'ята: розділяйте відкладену суму за різними конвертами.

Коли ви приносите зарплату додому, її здається багато. І якщо її не розподілити на різні цілі одразу, ви ризикуєте витратити все і нічого не нагромадити. Чисто психологічно вам здаватиметься, що грошей ще цілком достатньо. А якщо, наприклад, окремо лежить конверт з грошима на новий телевізор, то ви не чіпатимете його без зайвої потреби. Це, у свою чергу, допоможе вам уберегтися від спокуси витратити більше.

Тепер ви знаєте, як нагромадити гроші. Спробуйте застосувати ці прості поради на практиці, і ви зрозумієте, що накопичення грошей - цілком можлива мета, якщо до цього питання грамотно підійти.

Фото: Дмитро Лебедєв / «Комерсант»

РБК вивчив способи, якими можна навчати дитину фінансової грамотності. У підсумкову добірку увійшли книги, інтерактивні ігрита мобільні програми, а також освітні табори. Який метод навчання зручніший?

Нестачі інструментів, які допомагають батькам розповісти дітям про особисті фінанси, сьогодні немає. Залежно від віку дитини це можуть ігри, література та різноманітні заходи. РБК підготував добірку варіантів навчання фінансової грамотності та зібрав поради експертів про кожного з них.

Книги

Як зазначає більшість опитаних фінансових консультантів, найпростіший і найзвичний спосіб навчання — це книги. Незалежний фінансовий радник, доцент Фінансового університету Саїда Сулейманова вважає, що розпочинати навчання дитини за допомогою літератури можна приблизно з п'яти років. Однак це, звичайно ж, спільна робота батька та дитини.

У 2013 році вийшла книга директора Інституту фінансового планування (ІФП) Євгенії Блискавки «Діти та гроші». Автором ідеї цього видання виступив банк Хоум Кредит. Книга розрахована на дітей та підлітків від 6 до 18 років. З неї, наприклад, можна дізнатися, чому батьки не завжди купують все, що хочеться дитині, або як рахувати гроші та перевіряти російські купюри на справжність.

Спеціально для школярів молодшого вікудиректор програми Masters in Finance РЕШ Олексій Горяєв та директор проекту «Фінансова грамотність» Валерій Чумаченко випустили книгу «Фінансова грамота для школярів». У ній порушуються базові питання: як заробити, як витратити і як у всьому цьому можуть допомогти фінансові інструменти. А для старшокласників було випущено книгу тих самих авторів — «Основи фінансової грамотності». У виданні представлено не лише теорію, а й конкретні завдання з управління особистими фінансами, яку школярам пропонується вирішити.

З новинок експерти виділяють навчальні матеріали для дітей «Як накопичити на велосипед і стати мільйонером», розроблені платіжною системою VISA. Крім того, спільно з РЕШ компанія VISA випустила програму для шкільних уроків з основ фінансової грамотності «Особисті фінанси». Ці матеріали були представлені в рамках Тижня фінансової грамотності, що проходив у квітні 2017 року. «Тематика видань є досить широкою, — розповідає професор, директор програми Masters in Finance РЕШ Олексій Горяєв. — Там обговорюються принципи ухвалення фінансових рішень, права споживачів, маркетингові ходи, на які йдуть магазини для збільшення продажів тощо».

Заступник директора Інституту фінансового планування Сергій Макаров також рекомендує книги автора Едуарда Матвєєва «Дима та совеня» та «Лісова біржа». А серед зарубіжних авторів експерт зазначає книгу Бодо Шефера "Money, або Азбука грошей".

Ігри та мобільні програми

Експерти сходяться на думці, що діти добре навчаються фінансовій грамотності за допомогою ігрових інструментів. Наприклад, "хорошою імітацією дорослого життя" консультант компанії "Особистий капітал" Дмитро Герасименко називає такі види дитячих розваг, як тематичні парки "Кідзання", "Кідбург" та "Мастерславль". "У дитячих розважальних центрах присутні банки, своя валюта, там можна "заробити" і відчути, як можна отримувати дохід і на що можна витратити гроші", - розповідає Саїда Сулейманова з Фінансового університету.

Серед настільних ігор фінконсультанти радять відому всім «Монополію», гру «Не в грошах щастя», а також «Грошовий потік». Остання створена американським бізнесменом, інвестором та автором популярних книг Робертом Кійосакі. «Один із варіантів цієї гри якраз розрахований на дітей молодшого шкільного віку», – пояснює Дмитро Герасименко.

У Росії за прикладом західних країн поступово з'являються різні програми для смартфонів, які також дозволяють вчитися фінансовій грамотності та накопиченню. Так, мобільний сервіс Panda Money допомагає користувачам поставити ціль, вказати суму та дату, до якої потрібні гроші, а потім розраховує скільки потрібно відкладати щодня. За допомогою програми Upup батьки можуть робити переказ кишенькових грошей на картку дитини, а самі діти – обговорювати з батьками витрати у фінансовому чаті та просити у них гроші.

Керівник напряму розвитку клієнтських семінарів роздрібного бізнесу Альфа-банку Роман Нохрін зазначає, що вже зараз діти є активними користувачами смартфонів і мобільних додатків. «Очевидно, що фінансові взаємини дітей та батьків перейдуть у цю сферу», — каже він. Дмитро Герасименко з компанії «Особистий капітал» також вважає, що різні фінансові програми для телефонів можуть бути корисними. «Важливо, щоб гра допомагала закріпити якесь знання, але краще щоб спочатку це знання передавалося від батьків або педагогів», — додає він.

Олексій Горяєв із РЕШ, навпаки, вважає, що мобільні додатки для дітей — не найбільший кращий спосібнавчання. «Питання накопичення та виділення грошей на кишенькові витрати має вирішуватися між батьком і дитиною віч-на-віч, наживо, — каже він. — Коли гроші знеособлені, їх набагато легше витратити».

Дитячі табори

Ще один спосіб навчити дитину фінансової грамотності та водночас організувати їй відпочинок — відправити її до спеціального освітнього табору. Можливість такого навчання вже не перший рік пропонують провідні російські виші. Так, цього літа при МДУ імені М.В. Ломоносова працюватиме підмосковний табір «Слон та жираф». Тут навчають грамотно розпоряджатися своїми грошима, бути ощадливим і відповідальним, знайомлять з такими поняттями, як пенсія, кредит, витрати, акції, вклади та ін. Табір орієнтований на дітей 12-17 років. Тиждень навчання коштуватиме батькам 45 тис. руб.

За фінансового університету при уряді РФ працюватиме табір «Лісове озеро», який орієнтований на дітей 10-16 років. Основний захід табору – щоденний квест «Саміт G20». У його рамках школярі розвивають сім мікродержав із найбільш вдалою тактикою фінансової поведінки та найбільш успішною моделлю економіки. Вартість десятиденної зміни у цьому таборі - 35 тис. руб.

З 11 по 24 серпня НДУ ВШЕ організує у Липецькій області «Літню економічну школу». Рекомендований вік учасників – 14-17 років. Для своїх підопічних організатор запрошує лекторів, зокрема з американських та європейських університетів. У таборі школярів навчають фінансової грамотності, математики для економічних завдань, економіки та навіть теорії ігор. Вартість навчання - 42 тис. руб.

Опитані РБК фінансові консультанти позитивно характеризують такий спосіб навчання. «При цьому важливо, щоб батьки чітко розуміли, яка програма навчання передбачена у таборі та наскільки вона сприяє розвитку корисних фінансових звичок у дитини», — наголошує Дмитро Герасименко.

Поради батькам

За словами Романа Нохріна з Альфа-банку, вже до п'яти років дитина здатна зрозуміти природу грошей, їх призначення та джерело появи. У цьому віці можна включати гроші в обіг: нехай це будуть іграшкові купюри чи справжні монетки — діти мають почати розуміти, що цукерки у магазині не просто беруться з полиці, а купуються. "До 7-9 років дитина вже повинна хоча б під наглядом дорослих ходити в магазин, вміти порівнювати ціни перед покупкою і накопичувати на бажані речі", - говорить Нохрін. У 10-12 років дитина цілком здатна усвідомлювати фінансові можливості сім'ї та свої особисті, їй вже можна довірити, наприклад, покупки до школи.

Саїда Сулейманова вважає, що корисно водити із собою дитину до банку. «Наприклад, якщо батько збирається оформляти депозит, дитина може спостерігати, як відбувається укладання договору, які питання при цьому виникають, – каже експерт. — Те саме можна зробити і в страховій компанії». Для дітей, за словами Сулейманової, також буде цікавим похід до Музею грошей, де розкажуть про монети, купюри, історію грошей. Для підлітків також можна рекомендувати екскурсію на Московську біржу.

Сергій Макаров з Інституту фінансового планування зауважує, що сьогодні набирають популярності сімейні фестивалі, пов'язані з темою фінансів. Вони також можуть бути корисними і дітям і батькам. «Нещодавно у Москві проходив сімейний фестиваль"PRO Гроші", а в Томську проводилася виставка-ярмарок "Ваші особисті фінанси", де були активності і для дітей, і для дорослих", - наводить приклад Макаров.

РБК вивчив способи, якими можна навчати дитину фінансової грамотності. У підсумкову добірку увійшли книги, інтерактивні ігри та мобільні програми, а також освітні табори. Який метод навчання зручніший?

Фото: Koen van Weel / Reuters

Нестачі інструментів, які допомагають батькам розповісти дітям про особисті фінанси, сьогодні немає. Залежно від віку дитини це можуть ігри, література та різноманітні заходи. РБК підготував добірку варіантів навчання фінансової грамотності та зібрав поради експертів про кожного з них.

Книги

Як зазначає більшість опитаних фінансових консультантів, найпростіший і найзвичний спосіб навчання — це книги. Незалежний фінансовий радник, доцент Фінансового університету Саїда Сулейманова вважає, що розпочинати навчання дитини за допомогою літератури можна приблизно з п'яти років. Однак це, звичайно ж, спільна робота батька та дитини.

У 2013 році вийшла книга директора Інституту фінансового планування (ІФП) Євгенії Блискавки «Діти та гроші». Автором ідеї цього видання виступив банк Хоум Кредит. Книга розрахована на дітей та підлітків від 6 до 18 років. З неї, наприклад, можна дізнатися, чому батьки не завжди купують все, що хочеться дитині, або як рахувати гроші та перевіряти російські купюри на справжність.

Спеціально для школярів молодшого віку директор програми Masters in Finance РЕШ Олексій Горяєв та директор проекту «Фінансова грамотність» Валерій Чумаченко випустили книгу «Фінансова грамота для школярів». У ній порушуються базові питання: як заробити, як витратити і як у всьому цьому можуть допомогти фінансові інструменти. А для старшокласників була книга тих самих авторів — «Основи фінансової грамотності». У виданні представлено не лише теорію, а й конкретні завдання з управління особистими фінансами, яку школярам пропонується вирішити.

З новинок експерти виділяють навчальні матеріали для дітей "Як накопичити на велосипед і стати мільйонером", розроблені платіжною системою VISA. Крім того, спільно з РЕШ компанія VISA випустила програму для шкільних уроків з основ фінансової грамотності «Особисті фінанси». Ці матеріали були представлені в рамках Тижня фінансової грамотності, що проходив у квітні 2017 року. «Тематика видань є досить широкою, — розповідає професор, директор програми Masters in Finance РЕШ Олексій Горяєв. — Там обговорюються принципи ухвалення фінансових рішень, права споживачів, маркетингові ходи, на які йдуть магазини для збільшення продажів тощо».

Заступник директора Інституту фінансового планування Сергій Макаров також рекомендує книги автора Едуарда Матвєєва «Дима та совеня» та «Лісова біржа». А серед зарубіжних авторів експерт зазначає книгу Бодо Шефера "Money, або Азбука грошей".

Ігри та мобільні програми

Експерти сходяться на думці, що діти добре навчаються фінансовій грамотності за допомогою ігрових інструментів. Наприклад, "хорошою імітацією дорослого життя" консультант компанії "Особистий капітал" Дмитро Герасименко називає такі види дитячих розваг, як тематичні парки "Кідзання", "Кідбург" та "Мастерславль". "У дитячих розважальних центрах присутні банки, своя валюта, там можна "заробити" і відчути, як можна отримувати дохід і на що можна витратити гроші", - розповідає Саїда Сулейманова з Фінансового університету.

Серед настільних ігор фінконсультанти радять відому всім «Монополію», гру «Не в грошах щастя», а також «Грошовий потік». Остання створена американським бізнесменом, інвестором та автором популярних книг Робертом Кійосакі. "Один із варіантів цієї гри якраз розрахований на дітей молодшого шкільного віку", - пояснює Дмитро Герасименко.

У Росії за прикладом західних країн поступово з'являються різні програми для смартфонів, які також дозволяють вчитися фінансовій грамотності та накопиченню. Так, мобільний сервіс Panda Money користувачам поставити мету, вказати суму та дату, до якої потрібні гроші, а потім розраховує, скільки потрібно відкладати щодня. За допомогою Upup батьки можуть робити переказ кишенькових грошей на картку дитини, а самі діти – обговорювати з батьками витрати у фінансовому чаті та просити у них гроші.

Керівник напряму розвитку клієнтських семінарів роздрібного бізнесу Альфа-банку Роман Нохрін зазначає, що вже зараз діти є активними користувачами смартфонів і мобільних додатків. «Очевидно, що фінансові взаємини дітей та батьків перейдуть у цю сферу», — каже він. Дмитро Герасименко з компанії «Особистий капітал» також вважає, що різні фінансові програми для телефонів можуть бути корисними. «Важливо, щоб гра допомагала закріпити якесь знання, але краще щоб спочатку це знання передавалося від батьків або педагогів», — додає він.

Олексій Горяєв із РЕШ, навпаки, вважає, що мобільні програми для дітей — не найкращий спосіб навчання. «Питання накопичення та виділення грошей на кишенькові витрати має вирішуватися між батьком і дитиною віч-на-віч, наживо, — каже він. — Коли гроші знеособлені, їх набагато легше витратити».

Дитячі табори

Ще один спосіб навчити дитину фінансової грамотності та водночас організувати їй відпочинок — відправити її до спеціального освітнього табору. Можливість такого навчання вже не перший рік пропонують провідні російські виші. Так, цього літа при МДУ імені М.В. Ломоносова працюватиме підмосковний табір «Слон та жираф». Тут навчають грамотно розпоряджатися своїми грошима, бути ощадливим і відповідальним, знайомлять з такими поняттями, як пенсія, кредит, витрати, акції, вклади та ін. Табір орієнтований на дітей 12-17 років. Тиждень навчання коштуватиме батькам 45 тис. руб.

За фінансового університету при уряді РФ працюватиме табір «Лісове озеро», який орієнтований на дітей 10-16 років. Основний захід табору – щоденний квест «Саміт G20». У його рамках школярі розвивають сім мікродержав із найбільш вдалою тактикою фінансової поведінки та найбільш успішною моделлю економіки. Вартість десятиденної зміни у цьому таборі - 35 тис. руб.

З 11 по 24 серпня НДУ ВШЕ організує у Липецькій області «Літню економічну школу». Рекомендований вік учасників – 14-17 років. Для своїх підопічних організатор запрошує лекторів, зокрема з американських та європейських університетів. У таборі школярів навчають фінансової грамотності, математики для економічних завдань, економіки та навіть теорії ігор. Вартість навчання - 42 тис. руб.

Опитані РБК фінансові консультанти позитивно характеризують такий спосіб навчання. «При цьому важливо, щоб батьки чітко розуміли, яка програма навчання передбачена у таборі та наскільки вона сприяє розвитку корисних фінансових звичок у дитини», — наголошує Дмитро Герасименко.

Поради батькам

За словами Романа Нохріна з Альфа-банку, вже до п'яти років дитина здатна зрозуміти природу грошей, їх призначення та джерело появи. У цьому віці можна включати гроші в обіг: нехай це будуть іграшкові купюри чи справжні монетки — діти мають почати розуміти, що цукерки у магазині не просто беруться з полиці, а купуються. "До 7-9 років дитина вже повинна хоча б під наглядом дорослих ходити в магазин, вміти порівнювати ціни перед покупкою і накопичувати на бажані речі", - говорить Нохрін. У 10-12 років дитина цілком здатна усвідомлювати фінансові можливості сім'ї та свої особисті, їй вже можна довірити, наприклад, покупки до школи.

Саїда Сулейманова вважає, що корисно водити із собою дитину до банку. «Наприклад, якщо батько збирається оформляти депозит, дитина може спостерігати, як відбувається укладання договору, які питання при цьому виникають, – каже експерт. — Те саме можна зробити і в страховій компанії». Для дітей, за словами Сулейманової, також буде цікавим похід до Музею грошей, де розкажуть про монети, купюри, історію грошей. Для підлітків також можна рекомендувати екскурсію на Московську біржу.

Сергій Макаров з Інституту фінансового планування зауважує, що сьогодні набирають популярності сімейні фестивалі, пов'язані з темою фінансів. Вони також можуть бути корисними і дітям і батькам. «Нещодавно у Москві проходив сімейний фестиваль «PROГроші», а у Томську проводилася виставка-ярмарок «Ваші особисті фінанси», де були активності і для дітей, і для дорослих», — наводить приклад Макаров.

14.08.18 15 140 18

Як накопичити на Айфон Х за місяць

Без криміналу та проституції

Дмитро Шаров

Місяць тому я втопив телефон Мейзу. Терпіння та рис не допомогли, треба було купувати новий. Я давно хотів Айфон, і ось настала година ікс – година Айфона Х.

Ціна телефону з 64 Гб пам'яті - 70499 Р . В мене таких грошей не було. Я поставив за мету: заробити потрібну суму за місяць. Ось як це я зробив.

Оптимізувати витрати

Я їздив велосипедом до роботи і назад і заощадив на бензині 4000 Р . На 2550 р дешевше за бізнес-ланчі вийшли обіди власного приготування. Походи до магазину зі списком продуктів скоротили витрати ще на 2600 р. Я тимчасово відмовився від передплат на платні сервіси: Яндекс-музика, Майбук, Нетфлікс. Вони принесли в скарбничку ще 1059 р. До цього я купував каву із собою в середньому 7 разів на місяць. Відмову від нього заощадив ще 1400 Р .

Разом: 11609 Р .

Розібратися зі шкідливими звичками

Я кілька разів намагався кинути палити, і цей місяць став вирішальним. Відмова від цигарок наблизила мене до мети на 3600 Р . З алкоголем складніше, але двічі запрошував друзів додому замість походу в бар. Так я зберіг 2000 р.

Разом: 5600 Р .

Позбутися непотрібного

Навіть якщо ви не ставите за мету накопичити на щось серйозне, позбавлятися від непотрібного корисно для інтер'єру та гаманця. Я виставив на «Авіто» фотоапарат «Олімпус» за 9000 Р , який не брав до рук два роки, і милиці від торішнього перелому за 2000 Р . Непотрібні демісезонну куртку та пару світшотів забрали за 5000 Р .

Раніше я захоплювався туризмом. Обладнання, що залишилося, займало місце на антресолі. Намет, пінки та два спальники пішли ще за 6500 Р . Поламану техніку купують на запчастини. Втоплений телефон та старий ноутбук принесли ще 3000 Р .

Разом: 25 500 Р .

Відкладати

Відкладати потрібно щомісяця. Ми це знаємо, але не робимо регулярно. Отримавши зарплату за червень, я одразу переказав 10% на окремий рахунок.

Разом: 5000 Р .

Знайти підробітки

Якщо гроші потрібно терміново, знайдіть додаткові джерела доходу. Де взяти час? Можна під час основної роботи, якщо встигаєте впоратися з обов'язками. Можна на вихідних або у вечірній час – все залежить від специфіки навичок та прагнення.

Разом: 27 000 Р .

Як я накопичив на Айфон за місяць

Усього	74 709 Р
Пересів на велосипед	4000 Р
Відмовився від бізнес-ланчів	2550 Р
Ходив до магазину зі списком	2600 Р
Не купував кави із собою	1059 Р
Відмовився від платних додатків	1400 Р
Кинув палити	3600 Р
Перестав ходити до барів	2000 р
Продав непотрібні речі	25 500 Р
Відклав 10% від зарплати	5000 Р
Таксував	4000 Р
Підробляв спеціалістом з контекстної реклами	8000 Р
Підробляв сммщиком	5000 Р
Написав цю статтю	10 000 Р

Пересів на велосипед

4000 Р

Відмовився від бізнес-ланчів

2550 Р

Ходив до магазину зі списком

2600 Р

Не купував кави із собою -

1059 Р

Відмовився від платних додатків

1400 Р

Кинув палити

3600 Р

Перестав ходити до барів

2000 р

Продав непотрібні речі

25 500 Р

Відклав 10% від зарплати