Чи варто переходити до недержавного пенсійного фонду? Переваги і недоліки. Який порядок переходу до недержавного пенсійного фонду? Недержавний пенсійний фонд як вступити

Навігація за статтею

Де можна формувати накопичувальну пенсію?

Особи, які ухвалили рішення на користь можуть скористатися такими варіантами щодо їх розміщення:

  • У Пенсійному фонді РФ з вибором. При цьому КК може бути будь-яка – приватна, з якою ПФР уклав договір, або державна (Зовнішекономбанк).
  • У недержавному пенсійному фонді (НПФ).

У разі, якщо накопичення перебувають у КК, то призначення та виплату накопичувальної пенсії вироблятиме Пенсійний фонд РФ, при варіанті розміщення коштів у недержавному пенсійному фонді - обраний НПФ.

Формування накопичувальної пенсії відбувається за рахунок , що перераховуються роботодавцем за своїх працівників на ОПС (), , і за рахунок інвестуванняцих коштів. Страхові внески перераховуються роботодавцем у розмірі 22% від заробітної плати працівника, з них:

  • 6% йде на накопичувальну пенсію;
  • 16% - на страхову пенсію (10%) та солідарний тариф (6%).

Варто пам'ятати, що з 2016 року пенсійні нагромадження за рахунок страхових внесків на ОПС можуть формуватися в осіб. 1967 року народження та молодше, які до 31 грудня 2015 рокуухвалили рішення на користь. Така ж можливість зберігається і у громадян, які нещодавно розпочали трудову діяльність, і у яких від початку відрахування страхових внесків минуло не більше 5 років.

Порядок формування пенсії у НПФ чи КК

На жаль, з 2014 року за рішенням Уряду формування накопичувальної пенсії за рахунок страхових внесків «заморожено». У результаті всі внески перераховуються лише на страхову пенсію. продовжено і на 2019 рік, а також діятиме у 2020 році. В результаті для формування пенсійних накопичень залишається поки що лише добровільна складова.

Порядок формування накопичувальної пенсії відрізняється від:

  • На відміну від страхової пенсії у накопичувальному варіанті не відбувається нарахування. Засоби, що надходять, розміщуються на індивідуальному рахунку громадянина в обраній ним КК або НПФ.
  • Пенсійні накопичення державою не індексуються, їхня прибутковість залежить від їхнього інвестування на фінансовому ринку. При цьому є ризики, оскільки цей процес може мати як позитивний, так і негативний результат. У будь-якому випадку є державні гарантії: у разі збитків або анулювання ліцензії у НПФ за застрахованою особою зберігаються накопичення у сумі сплачених страхових внесків, але без урахування інвестиційного доходу.

У разі смерті застрахованої особи її накопичення і може бути виплачено її родичам або особі, яка застрахований вказав у договорі з НПФ (КК) або у заяві.

Чи можна із НПФ перейти назад до ПФР?

Для того щоб надійно розмістити свої пенсійні накопичення та отримувати від їх інвестування максимальний дохід необхідно дуже відповідально та грамотно підійти до вибору недержавного пенсійного фонду: основну інформацію про НПФ можна отримати з даних рейтингових агентств, також на офіційному сайті Центрального банку Росії, де публікуються дані щодо прибутковості НПФ. Там же можна подивитися, які НПФ анульовано ліцензію.

За бажання людина, яка формує пенсійні накопичення, у будь-який момент може і спрямовувати кошти лише на страхову пенсію:

  • У такому разі кошти, накопичені до цього моменту, нікуди не зникнуть, а продовжуватимуть інвестуватися фондом або КК, в якому вони розміщені, та будуть виплачені їхньому одержувачу в повному обсязі при настанні права на їх отримання.
  • При цьому може продовжувати керувати своїми накопиченнями. Громадянин може (або змінити КК) або перевести з НПФ назад до ПФР, але не страхову пенсію, а обрану (приватну чи державну), яка здійснюватиме їх інвестування.

Як перевести пенсійні нагромадження до державного пенсійного фонду?

Перекладати пенсійні накопичення з НПФ до ПФР і назад, а також змінювати Керівну компанію законодавчо дозволяється щорічно, але не частіше ніж один раз на рік.

Щоправда, варто знати, що заміна страховика з періодичністю частіше одного разу на п'ять роківможе привести до втрати інвестиційного доходу, який було отримано попереднім страховиком. Без втрати доходу щороку можна міняти КК або його інвестиційний портфель.

Для того, щоб таки вийти з НПФ і перевести накопичення до державного пенсійного фонду, потрібно:

  • Визначитись з вибором Керуючої компанії, яка займатиметься інвестуванням отриманих коштів, та вибрати інвестиційний портфель, який вона пропонує. Список КК, з якими ПФР уклав договір довірчого управління пенсійними накопиченнями, можна знайти на офіційному сайті ПФР.
  • Подати до пенсійного фонду РФ заяву про перехід (достроковий перехід) з НПФ до ПФР.

Терміни та способи подання заяви про переказ коштів до ПФР

Заяву про переведення накопичувальних коштів із НПФ до ПФР необхідно подавати до 31 грудня цього року.Залежно від виду переходу, переклад буде здійснено з початку року наступного за роком подання заяви (при достроковому переході) або за роком закінчення п'ятирічного терміну з моменту її подання (при звичайному переході):

  • Форму заяви можна завантажити на сайті ПФР або отримати у її територіальному відділенні.
  • Звернутися до ПФР застрахованій особі можна так, як їй найзручніше: особисто чи через представника безпосередньо до територіального відділу ПФР чи багатофункціонального центру (МФЦ), через інтернет на порталі держпослуг, чи через організації-партнери.
  • Паралельно про розірвання договору можна повідомити НПФ, з якого планується догляд та переведення пенсійних накопичень.

Інші необхідні документи

Окрім заяви про свій намір перейти до ПФР застрахованій особі необхідно буде подати додатково до неї документи: паспорт та (СНІЛЗ).

До закінчення максимального терміну подання документів - до 31 грудняроку, що передує тому, в якому має здійснитися перехід, громадянин може змінити своє рішеннящодо обраного страховика, або інвестиційного портфеля, або компанії, що управляє, і подати нове звернення або повідомлення про заміну. Та інформація, яка надійде останньою і буде прийнята до розгляду ПФР.

Після отримання документів пенсійний орган має розглянути їх до 1 березня року, в якому очікується перехід до ПФР, та ухвалити рішення про задоволення заяви або відмову:

  • При задоволенні звернення ПФР у цей же термін вносить необхідні зміни до єдиного реєстру застрахованих осіб та до 31 березняповідомляє про своє рішення застраховану особу та НПФ, з якої провадиться переказ коштів.
  • При негативному рішенні ПФР також повідомляє застраховану особу, при цьому жодних змін до Реєстру не вноситься, а договір з НПФ продовжує діяти.

Обов'язок НПФ щодо переведення накопичень назад до ПФР

Після прийняття пенсійним фондом РФ внаслідок задоволення звернення застрахованої особи позитивного рішення щодо переведення накопичень з НПФ до ПФР та внесення змін до єдиного реєстру застрахованих осіб договір з Недержавним пенсійним фондом припиняє свою дію:

  • При цьому НПФ на підставі повідомлення, отриманого від ПФР обов'язковому порядкумає передати пенсійні накопичення застрахованого громадянина до державного пенсійного фонду. Кошти мають бути передані з НПФ до ПФР не пізніше 31 березняроку, наступного за роком, коли було подано заяву про перехід.
  • ПФР у свою чергу повинен передати отримані від НПФ накопичення до Керуючої компанії протягом місяця, наступного за місяцем, у якому вони до нього надійшли.

Відповідно до Федерального закону N 75-ФЗ будь-який НПФ зобов'язаний перекластипенсійні накопичення застрахованої особи назад у ПФР у разі інших випадків:

  • відкликання у НПФ ліцензії на проведення фінансових операцій із пенсійними накопиченнями;
  • відходу з життя особи, яка направила до НПФ для формування накопичувальної пенсії кошти материнського капіталу або їх частину;
  • на підставі повідомлення ПФР у разі відмови застрахованої особи від направлення на формування накопичень коштів (частини коштів) материнського капіталу;
  • припинення договору про обов'язкове пенсійне страхування внаслідок судового визнання його недійсності;
  • визнання арбітражним судом фонду банкрутом із відкриттям конкурсного провадження.

При розірванні договору із застрахованою особою НПФ має надіслати йому про це повідомлення, а також видати витяг з його індивідуального особового рахунку, з якого передаватимуться до ПФР кошти. ПФР також повинен повідомити громадянина про надходження на його особовий рахунок накопичувальних коштів від НПФ.

Накопичувальна частина пенсії є грошову масу, яка управляється професійними учасниками ринку на користь застрахованої особи (у разі пенсіонера). Накопичувальна частина пенсії формується виключно у фінансовому вираженні, жодних балів та інших систем тут не використовується.

Надходження коштів з цього приводу власника здійснюється з допомогою обороту вищезгаданих фінансових інструментів професійними гравцями ринку. Якщо проводити аналогію, то дію цих керівників можна порівняти з діяльністю банківської системи – брати в громадян гроші на зберігання та пускати їх у обіг для нарахування відсотка за вкладами.

У готовому варіанті це виглядає як сума, яка постійно перебуває на рахунку майбутнього громадянина, що вже вийшов на пенсію, причому робота керівників і прибуток з грошового обороту зберігається до того часу, поки живий даний громадянин.

Щодо індексації пенсії одразу варто бути готовим до того, що державні заяви про підвищення пенсійних виплат не вплинуть на власника накопичувального рахунку. З одного боку, це може здатися мінусом. З іншого боку, грамотні керівники і система страхування вкладів здатні принести більший дохід, ніж це змогла б зробити держава.

ВАЖЛИВО!Перевага накопичувальної частини пенсії перед страховою полягає в тому, що накопичені кошти можна забрати відразу ж після досягнення пенсійного віку, до досягнення цього віку, а також передати як спадок.

Недержавний пенсійний фонд – це організація, яка має право керувати фінансами від імені власника Пенсійного фонду. Це і є той професійний учасник ринку, про якого йшлося вище.

Чи обов'язково здійснювати переведення до недержавного пенсійного фонду?

Це досить суб'єктивне питання, і відповідати на нього потрібно, виходячи з бажань та потреб власника рахунку. Як такої, обов'язки переводити накопичувальну частину пенсії до НПФ немає. І якщо не подбати самостійно про свої майбутні накопичення, то держава візьме це питання на себе і перекине всі кошти на підконтрольну організацію, де капіталізація з обороту грошових мас буде дещо меншою.

Що буде, якщо не перекласти?

Якщо громадянин із якихось причин не переклав свою накопичувальну пенсію до НПФ, то в цьому немає великої трагедії. Пенсійний фонд просто направить накопичувальну частину пенсії у власні структури(Як правило, займається цим Зовнішекономбанк - державна керуюча компанія).

Не варто вірити різним джерелам, які стверджують, що всі гроші, які не переведені до НПФ, згорять.

Достатньо звернутися до Пенсійного фонду РФ, де телефонний консультант зможе грамотно пояснити, що це все вигадки, на які не варто звертати уваги. Гроші майбутніх пенсіонерів нікуди не пропадуть.

Різниця полягатиме в десятих відсотках обороту коштів. З іншого боку, застрахована особа отримує практично повністю гарантовану безпеку збереження своїх коштів, оскільки цей ДУК не зможе ні збанкрутувати, ні розоритися. Чого не можна сказати про інших учасників ринку.

Чи вигідне таке вкладення?

Так, вигідно. Існує досить велика кількість НПФ, які знаходяться у тісного зв'язкуіз державними структурами. Різниця, як і раніше, полягає лише в умовах нарахування бонусної частини накопичувальної пенсії. Десь вона буде трохи більшою, десь трохи меншою.

До того ж, накопичувальною частиною пенсії можна розпоряджатися самостійно, і якщо на момент смерті страхувальника на рахунку будуть гроші, його родичі зможуть без проблем отримати ці кошти в своє управління. За страхової пенсії таке неможливо.

Крім того, це не просто вигідно, а ще й безпечно. Усі відносини між державою, НПФ та клієнтами регулюються за допомогою Федерального закону від 28 грудня 2013 р. N 424-ФЗ «Про накопичувальну пенсію».

Якщо раптом виникнуть якісь спірні моменти, судові органи з більшої ймовірності винесуть позитивне для клієнта рішення на основі наявного нормативного акта.

Переваги і недоліки

Переваги НПФ:

  • Є можливість безпосередньо впливати на суму майбутніх виплат.
  • Можливий варіант отримання доходів з кількох джерел.
  • Майбутня пенсія легше прогнозується.
  • Пенсійні внески не оподатковуються, тому нічого не буде втрачено.
  • Усі НПФ ретельно контролюються спеціальними державними органами.
  • Керуючі компанії (НПФ) можуть інвестувати виключно в активи, що підтвердили свою надійність і лише на території Росії.
  • Завжди є можливість переказу коштів з одного недержавного пенсійного фонду до іншого.

Недоліки НПФ:

  • Досить туманне майбутнє.Навіть попри всі позитивні запевнення політиків та економістів, внесення грошей до НПФ вважатиметься довгостроковою інвестицією. До того ж експерти прогнозують скорочення ключових гравців цього ринку приблизно вдвічі. Гроші необхідно принести зараз, але немає гарантії, що виплачуватимуться вони так, як обіцяно.
  • Шахрайство.Багато сумнівних контор часто прикривають свою незаконну діяльність личиною пенсійного фонду, насправді ж виявляється, що всі фінансові кошти, отримані з населення, вони просто привласнюють і ховаються, як правило, за кордоном. Для того, щоб убезпечити себе від шахраїв, потрібно ретельно обирати організацію, перевіряти її реквізити через державні портали, і не звертати уваги на нереально високий відсоток обіцяного прибутку.

Що потрібно знати за практичного вибору?


Бажаєте перевести накопичувальну частину пенсії до НПФ? Тоді потрібно приділити особливу увагу вибору організації. На нашому сайті ви можете знайти детальну інформацію про програми та умови таких НПФ, як і .

Висновок

Вибір недержавного пенсійного фонду – це довгострокова інвестиція, до фіксування якої слід поставитися серйозно. Ретельний відбір організацій та порівняння їх умов дозволить винести найвигідніше рішеннята забезпечити свою другу молодість стабільним та гідним припливом фінансових коштів.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

У всіх рано чи пізно з'являються думки про те, як забезпечити собі «безтурботну» старість. Ми все життя працюємо та відраховуємо внески до “казни” держави, щоб згодом отримувати стабільний дохід. Але що робити, якщо розмір пенсії не влаштовує, чи є бажання нагромадити суму в іншому еквіваленті? Тоді треба звернути увагу на комерційні структури, при цьому обов'язково зважити всі плюси та мінуси подібного рішення. Детальну процедуру переходу до недержавного пенсійного фонду (НПФ) розглянемо у цій статті.

Вибір фонду

Отже, ви визначилися з тим, що бажаєте перейти до приватної пенсійної установи. Тепер ваше основне і, мабуть, найскладніше завдання – вибрати потрібний фонд. На сьогоднішній день ринок подібного спектру послуг досить великий, тому при пошуку НПФ варто звернути увагу на такі нюанси:

  1. Рівень надійності, посилаючись на відгуки та оцінки рейтингових компаній;
  2. Кількість застрахованих людей у ​​НПФ;
  3. Спектр діяльності організації, її термін дії та установчий склад;
  4. рівень прибутковості пенсійних коштів;
  5. Доступність та зручність сервісу (перегляд та управління капіталом через онлайн-портал, смс-розсилка, вигідні акційні пропозиції тощо).

Крім того, ви повинні враховувати такі моменти:

  1. Перевагиподібної структури:
    • індивідуальний підхід до кожного учасника;
    • збільшення накопичених коштів;
    • особисте володіння всім пенсійним капіталом.
  2. НедолікиНВФ:
    • відсутність повної гарантії безпеки соціальних виплат;
    • внески та отримання грошей тільки в рублях;
    • щоквартальна чи щомісячна система пенсійних виплат;
    • необхідність сплати податку з усієї суми накопичень при досягненні пенсійного віку.

Перелік недержавних пенсійних установ, які офіційно здійснюють свою діяльність, можна побачити на сайті ПФ Росії.

Укладання договору

Щоб здійснити цю процедуру, слід звернутися до обраного фонду з такими документами:

  • оригіналом паспорта;
  • копією ідентифікаційного коду;
  • свідоцтвом про пенсійне страхування (оригіналом).

Перш ніж підписати документ, уважно ознайомтеся з усіма його умовами. Якщо на даному етапі у вас виникли сумніви, краще почекати і проконсультуватися у досвідченого юриста.

Довідково:багато комерційних структур такого плану надають можливість своїм клієнтам залишити заявку про співпрацю в дистанційному режимі. Наприклад, для оформлення в Ханти-Мансійський НПФ потрібно лише заповнити запропоновану форму на сайті. Потім уповноважений співробітник зв'язується з вами та уточнює усі деталі «угоди».

Завантажте у нас на порталі:

Основні вимоги

На законодавчому рівні висувається обов'язкова умова переходу до НПФ. Необхідно до кінця поточного року подати заяву, де зазначається відповідне рішення, а також найменування установи, з якою ви плануєте співпрацювати. Документ можна передати особисто працівнику Пенсійного фонду вашого міста, рекомендованим листом або ж за допомогою кур'єра.

Основні поняття та гарантії щодо розміщення коштів у НПФ регулюються Законом РФ «Про недержавні пенсійні фонди».

Завантажте у нас на порталі:

Як це працює

Тепер, коли вся «паперова тяганина» з переоформлення завершена, ви стаєте повноправним учасником комерційної накопичувальної установи. Ваше підприємство робить обов'язкові страхові внески, які можна збільшувати шляхом самостійних вкладень. При досягненні певного віку ви маєте право претендувати на суму пенсії, виклавши своє прохання про виплату у заяві. Крім того, завжди є можливість передумати та зареєструватися до іншої приватної установи чи державного Пенсійного фонду, попередньо повідомивши про це територіальний орган.

Розгляд позитивних аспектів від вступу до фонду відбувається шляхом порівняння недержавної організації із офіційною структурою – ПФР.

Переваги НПФ:

  1. Фонд активно займається інвестуванням вкладених коштів, цим можна значно збільшити розмір. Якщо така фінансова операція не мала успіху, організація перед вкладником відповідає всім своїм майном.
  2. Особливий механізм наслідування. На відміну від законодавчого механізму, що надає пріоритетне родичам найближчої кревної лінії, кошти в НПФ будуть передані будь-якому громадянинові, зазначеному у заповіті.
  3. Високий ступінь захищеності фінансів(крім інфляції). НПФ гарантує виконання зобов'язань встановлених у пенсійному договорі. Якщо недержавну організацію буде ліквідовано, всі вклади застраховані та будуть виплачені державою.
  4. Можливість з одного НПФ до іншого.
  5. Прозорість провадження діяльності. Розглянутий фонд на регулярній основі надає фінансову звітність до Банку Росії. Останній контролює законність дій та інвестування у надійні компанії. Необхідні відомості про стан власного вкладу може дізнатись сам майбутній пенсіонер у будь-який час за фактом здійснення запиту.
  6. Звільнення від сплати ПДФОу певних випадках: при знятті сум фактичних внесків та одержанні накопичувальної пенсії на підставі договору безпосередньо між громадянином та НПФ.

Недоліки НПФ

Значний для населення мінус НПФ перед ПФР– це приватна організаційна структура, яка отримала ліцензію від держави Згодом така компанія може збанкрутувати, а виплати здійснюватимуться з офіційних джерел з урахуванням обмежень. Таким межею може бути виплата накопичень сумою, трохи більше певного показника.

Недоліки НПФ:

  • Можливість шахрайствау сфері інвестицій або недостатність збільшення накопичених коштів у зв'язку з зростаючим рівнем інфляції. Тобто гроші з кожним роком знецінюються, а заощадження належним чином не зростають.
  • Обов'язок сплати податку при отриманні коштів. Відповідно до ст. 213.1 податкового кодексу оподаткуванню підлягають: суми пенсій, що виплачуються на підставі договорів між роботодавцем та НПФ.
  • Очікуване закриття більшості недержавних фондівдо 2019 року. З цього часу планується введення індивідуального пенсійного капіталу (ІПК), формованого з урахуванням НПФ. Система, що впроваджується, передбачає посилення законодавчих вимог до таких компаній, тому більшість фондів буде закрито.

Який із НПФ вибрати?

Змінити недержавний фондабо здійснити такий перехід під час формування системи ІПК, доцільно у разі наявності достовірних відомостей про найбільш затребувані компанії, які мають гарну репутацію.

НПФ слід оцінювати за певними критеріями:

  1. Інвестування коштів у одну організацію відбувається розміром трохи більше 15% загальної величини фонду.
  2. Вкладення в некотовані цінні паперина загальну суму не вищу за 20% фонду.
  3. Інвестування у цінні папери, випущені засновниками та учасниками фонду, не більше 30%.
  4. Вкладення державних активів трохи більше 50%.
  5. Інвестування в акції та облігації великих підприємств трохи більше 70%.
  6. Вкладення у банківські вклади та нерухомість не більше 80% усієї суми фонду.

За виконання зазначених вимог, що має ліцензію недержавний фонд, гарантує виплату пенсійного вкладу у будь-якій ситуації.

Найбільш популярні питання та відповіді на них за плюсами та мінусами НПФ

Запитання:Вітаю. Моє ім'я Олександр. З 2015 року до системи гарантування вкладів з обов'язкового пенсійного страхування увійшло 46 НПФ. Серед них немає недержавного фонду«Добробут», що займає високі лідируючі позиції у цій галузі. Які переваги чи недоліки отримають його вкладники?

Відповідь:Здрастуйте, Олександре. Дійсно вказаний фонд займає провідні позиції. Йому надано рейтинг – А++. Здійснює діяльність із 22.03.05 р. Число учасників фонду – 1.2 млн. осіб. У тому числі які отримують пенсію – 343 тис. Обсяг власного майна – 334 млрд. крб., пенсійних резервів – 326 млрд.

Для вкладників цього НПФ існує ризик втрати частини заощадженьу разі банкрутства підприємства. Якщо фонд до 2019 року не набуде зазначеної системи, він не зможе приймати вклади індивідуального капіталу. Тому в перспективі компанія почне втрачати клієнтів, що може призвести надалі до банкрутства чи реорганізації.